Calculadora de juros compostos com aporte mensal

Calculadora de juros compostos

Preencha os campos e o resultado aparece na hora, com o gráfico e a tabela ano a ano. Já vem com um exemplo; troque pelos seus números.

Cálculo feito no seu navegador: os valores que você digita não são enviados para o Theros. A calculadora não desconta imposto de renda, IOF nem taxas (veja o que ela não considera).

Quanto guardar por mês para chegar à sua meta

O caminho inverso: você diz quanto quer juntar, em quanto tempo e a quanto o dinheiro rende, e a calculadora mostra o aporte mensal necessário.

Para ter uma ideia: juntar R$ 1.000.000 em 20 anos a 10% ao ano exige cerca de R$ 1.392,25 por mês; em 30 anos, cerca de R$ 484,77. Começar mais cedo pesa mais do que guardar mais.

Como usar a calculadora

1. Informe o valor inicialQuanto você já tem para investir hoje. Pode ser zero se você só vai fazer aportes.
2. Informe o aporte mensalQuanto vai guardar todo mês. Pode ser zero para simular um valor único.
3. Escolha a taxa e o períodoA taxa pode ser ao ano ou ao mês. Ao informar uma taxa anual, a calculadora a converte para a taxa mensal equivalente, como explicado abaixo.
4. Defina o prazoEm anos ou em meses (até 100 anos).
5. Leia o resultadoO valor final, o total investido e os juros aparecem no topo; o gráfico e a tabela mostram a evolução. Use “Copiar link do cálculo” para enviar a simulação a alguém.

Fórmula dos juros compostos

Sem aportes, o valor final depende só do capital, da taxa e do tempo:

Com um aporte mensal A feito no fim de cada mês, durante n meses, a conta passa a ser:

Se o aporte é feito no início do mês, cada parcela rende um mês a mais, e o segundo termo é multiplicado por (1 + i). É a opção “Aportar no início do mês” da calculadora. Quando a taxa é zero, não há juros e o valor final é só a soma de tudo o que você colocou.

Exemplo passo a passo

R$ 1.000 de valor inicial, R$ 500 de aporte no fim de cada mês, taxa de 10% ao ano, por 10 anos. Primeiro, a taxa anual vira mensal: (1,10)^1/12 − 1 = 0,7974% ao mês. Depois, mês a mês, o saldo é multiplicado por 1,007974 e recebe mais R$ 500. Ao fim de cada ano, o resultado é este:

Repare no efeito do tempo: no primeiro ano os juros foram de R$ 370,27; só no décimo ano o ganho foi de R$ 9.020,76, mais do que os R$ 6.000 que você aportou naquele ano. É esse crescimento acelerado que as pessoas chamam de “bola de neve”.

Taxa mensal e taxa anual: como converter

Juros compostos não se somam: 1% ao mês não equivale a 12% ao ano. Como cada mês rende sobre o anterior, 1% ao mês dá 12,68% ao ano. Para converter, use:

Juros simples x juros compostos

Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o valor original: J = C × i × t. Nos compostos, incide sobre o valor já corrigido. No curto prazo a diferença é pequena; no longo prazo, enorme. Veja R$ 10.000 a 1% ao mês, sem aportes:

A mesma lógica vale contra você: dívida de cartão rotativo e cheque especial crescem em juros compostos. Veja como sair dessa em como sair das dívidas. Para o caso de juros simples, use a calculadora de juros simples.

Regra dos 72: quanto tempo para dobrar o dinheiro

Um atalho para estimar em quantos anos um valor dobra a uma taxa anual: divida 72 pela taxa. É uma aproximação, boa para taxas entre 6% e 15% ao ano.

Quanto R$ 1.000 viram com o tempo

Sem aportes, só deixando o dinheiro render. Os números mostram como o prazo pesa mais que a taxa:

O que a calculadora não considera

• Imposto de renda. Em aplicações de renda fixa tributadas, como CDB e Tesouro Direto, o IR incide sobre o rendimento pela tabela regressiva da Lei 11.033/2004: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Alguns produtos têm regras próprias (a poupança e as LCI e LCA, por exemplo, são isentas para pessoa física). Confira a regra vigente do produto que você vai usar.
• Taxas e IOF. Fundos cobram taxa de administração; resgates muito curtos podem ter IOF.
• Rentabilidade variável. A taxa informada é uma hipótese constante. Investimentos de renda variável oscilam, e até a renda fixa pós-fixada muda com o CDI e a Selic.
• Inflação. R$ 100.000 daqui a 20 anos compram menos do que hoje. O campo opcional de inflação mostra o valor final em poder de compra de hoje.

É uma simulação para planejar, não uma promessa de rendimento nem recomendação de investimento.

Como usar os juros compostos a seu favor

• Comece cedo. O tempo é o ingrediente que mais pesa: em 30 anos, R$ 1.000 a 10% ao ano viram R$ 17.449,40; em 20, R$ 6.727,50.
• Aporte todo mês. A constância vale mais que o tamanho do aporte inicial.
• Não interrompa o efeito. Sacar o rendimento antes do prazo derruba a base sobre a qual os juros incidem.
• Fuja dos juros compostos contra você. Rotativo do cartão, cheque especial e empréstimos caros funcionam do mesmo jeito, só que no sentido inverso.

Transforme a simulação em meta no Theros

Depois de calcular quanto precisa guardar, o difícil é cumprir. No Theros você cria uma meta com valor e prazo, registra cada aporte por texto ou voz e acompanha o progresso junto com o orçamento do mês. Para ver para onde vai o seu dinheiro antes de decidir quanto sobra para investir, use também a planilha de controle financeiro ou o App de controle financeiro.

Fontes e referências

• Banco Central do Brasil, Calculadora do Cidadão: correção de valores por índices, poupança, Selic e CDI, para conferir taxas e rendimentos oficiais.
• Presidência da República, Lei 11.033/2004, art. 1º: tabela regressiva do imposto de renda em aplicações financeiras de renda fixa.

As fórmulas desta página são as da matemática financeira (valor futuro de uma série de pagamentos iguais) e são conferidas por testes automáticos contra cálculos independentes feitos com precisão decimal. Conferido em outubro de 2026.